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亚博平台网站//修复“温州信用”溢出“金改红利”

发布时间: 2019-12-25

截至目前,國務院批準的全國首個金改區——溫州市金融綜合改革試驗區已曆時5年。這項開創性的改革共實施12項任務,在民間借貸陽光化規範化、化解中小[企業 的英 文:business]融資難融資貴、修複信用“破產”重建信用[體係 的英 文:systems]等方麵率先開展探索,取得顯著成效,為全國金融改革提供了一條可鑒之路。

 

溫州金改16項成果“全國率先”

全國首批民營銀行試點[城市 的拚音:chéng shì]

全國首創具有地方特色的民間資本[管理 的英 文:managing]公司;

首創民間借貸[服務 的拚音:fú wù][中心 的英 文:center],搭建民間借貸綜合服務平台;

設立全國首個地方金融管理局;

首創[開發 的英 文:developing]民間金融組織非現場監管係統;

全國首創民間融資立法,[成為 的拚音:chéng wéi]全國首個地方金融監管執法類別城市,並開出全國首單民間融資執法行政罰單;

首創“溫州指數”,引導民間融資利率市場化;

首創發行小額貸款公司優先股和定向債;

發行全國首單副省級以下城市保障房私募債;

首創“地方發、地方用、地方還”的“幸福股份”和“藍海股份”模式;

[成立 的拚音:chéng lì]全國首個地級市人民銀行征信分中心;

全國首批外商投資企業外匯資本金意願結匯試點城市;

首創“農民資產授托代管融資”模式;

樂清、瑞安成為全國首批農房抵押貸款試點地區;

全國首個設立資產管理公司的地級市;

率先在全國探索金融風險處置,與之配套實施企業破產、網上拍賣[[財產 的英 文:fortune] 的英 文:property]司法實踐■亚博平台网站官网地址■。

 

民間資本走向“陽光平台”

2012年3月28日,國務院常務[會議 的拚音:huì yì]決定設立溫州市金融綜合改革試驗區,溫州金改就此拉開序幕〖亚博平台网站人事、纪检〗。金改推進過程中,溫州不良貸款率連續四年螺旋式下降,2017年3月降至2。48%;次不良率的關注類貸款連續三年下降,降至4。18%。

2011年三季[度 的英 文:attitudes]起,有[中國 的英 文:China]市場[經濟 的英 文:economic]“風向標”[意義 的拚音:yì yì]的溫州爆發了[一場 的拚音:yichang]規模空前的民間債務風險。高速運轉的1200億元民間借貸驟然失衡,繼而從民間向企業之間、企業與銀行之間蔓延擴散,全市“壞賬”額高達1600多億元,銀行貸款不良率從0。37%飆升至4。68%,列為次級風險的關注類貸款比重高達6。61%,超過了國際警戒線。

專家認為,此前溫州爆發金融風險的[重要 的拚音:zhòng yào]原因之一,是活躍的民間金融“地下”交易混亂、監管失控。金改的首個任務、也是主攻目標之一,是推動民間借貸陽光化、規範化。

點準“穴位”精確發力,溫州在全國首創新型的民資交易平台——“民間借貸服務中心”。該機構充當民間資金“紅娘”,為民間借貸提供信息登記、信息谘詢、信息公布、融資對接等服務。截至2017年2月,全市設立民間借貸服務中心7家,“撮合”民資借貸218。6億元,[平均 的英 文:an average]每年43。7億元。全國各地借鑒溫州經驗,建立了200多家民間借貸登記服務中心。

葛先生是一家[出口 的拚音:chū kǒu]眼鏡的製造商,2015年10月,他獲得出口大訂單需增加150萬元流動資金擴大生產規模。他拿房產證作抵押向銀行貸款遭拒,理由是房屋土地證是解放前的,有瑕疵。求助無門下,他來到民間借貸服務中心碰碰運氣。想不到出資人王先生通過中心提供的信用信息評估,與葛先生[成功 的英 文:走上人生巔峰]“匹配”,雙方皆大歡喜。

2014年3月,[浙江 的拚音:zhè jiāng]省專門為溫州市製訂出台全國首個地方性金融法規《溫州市民間融資管理條例》,從製度上實現了民間借貸規範化、陽光化、法製化。其核心之一是借貸“備案製”,規定單筆借款金額300萬元以上、或累計借款總額1000萬元以上、或向30人以上特定對象借款的,借款人要到政府掌控的民間借貸服務中心等機構登記備案。

溫州市金融辦主任張震宇說,有了登記備案,就倒逼借貸手續必須規範、契約化,借貸雙方就要簽訂正規的合同,明確抵押物等。資金借入人的行為被納入政府征信係統,其信用[表現 的拚音:biaoxian]無形之中受到約束,從而使資金借出人的資金多一層[安全 的拚音:ān quán][保護 的拚音:bǎo hù],築起了防範和化解金融風險的第一道“防火牆”。

鹿城區民間借貸服務中心主任徐智潛說:“備案製實施至今,備案登記的民間借貸總額高達455。5億元。”

利率是資金交易的[價格 的英 文:Prices],也是調節民間借貸的杠杆。為了消除過去民間借貸市場利率不透明,資金出借人和中介機構扭曲、傳播虛假信息,製造民間借貸市場亂象從中牟利的弊端,溫州市在全國首創民間融資價格傳導機製,在全市設立400餘個民間借貸利率采集、監測點,建成真實反映市場行情的民間借貸綜合利率認定體係(簡稱“溫州指數”),每日定時向社會發布,從源頭上鏟除了人為扭曲利率亂象的溫床。目前,“溫州指數”已與全國46個城市建立[合作 的拚音:hé zuò]關係,成為[當地 的拚音:dāng dì]民間利率的“晴雨表”。

 

為中小企業融資“通脈活血”

金改的成果最終要體現為實體經濟的“獲得[感 的英 文:sense]”。針對[一些 的英 文:some]成長型、[產品 的拚音:chǎn pǐn]好、有市場的中小企業融資難、擔保難、融資貴等[問題 的英 文:foul-ups],溫州市建立起政府主導的中小企業融資保障機製。溫州金融業通過[支持 的英 文:support]推動實體企業轉型升級,從而實現企業和銀行的雙贏。

“小額貸款保險+風險補償金”率先推出。2012年7月,市政府扶持銀行與保險機構共創“小額貸款保險”,服務於貸款300萬元以下小微企業、100萬元以下大眾創業者、50萬元以下農戶。一旦出風險,銀行與保險機構承擔30%與70%。

[這樣 的拚音:zhè yàng]一來,保險公司的抗險壓力驟增。政府增設“保險補償金”,每年“無代價”撥出1000萬元補貼保險公司。這筆錢不循環使用,也不“回收”。溫州金融辦副主任餘謙說,越是用光、“賠”光,企業貸款的規模越大,融資的力度越大。由此,保險機構和銀行皆獲得為“小微”可持續作保和放貸的動力。近5年來,銀保兩家累計幫助近9千多家小微企業、大眾創業者及農戶獲得20多億元貸款。

“信保基金”分頭跟進。2015年10月, 溫州市撥出8。5億元財政資金,首期撥5億元,由政府和銀行4:1出資組成,為工信部認定的小微企業提供信用擔保。截至2017年2月末,累計為小微企業貸款提供信用擔保590筆,承保金額10。66億元。

“應急轉貸金”為大批“續貸難”企業雪中送炭。2012年3月,政府設立15億元“應急轉貸金”,對那些納稅好、值得救助的企業提供應急轉貸金。近5年來,已有1。41萬家(次)企業受益,累計獲得銀行續貸資金1206億元。

樂清某電氣公司成立於2009年8月。僅用1年時間,產值就從0做到了1000萬元。在企業發展的前幾年,訂單源源不斷,每年以40%以上的增速增長。但到2013年,該企業的[業務 的拚音:yè wù]發展[出現 的英 文:There]瓶頸,利潤空間急劇收窄。

這一年,台州銀行溫州分行按照金改的相關要求,主動登門了解企業資金需求,通過現場調研和側麵了解,對其發展前景表示看好,於是當年就發放了200萬元的貸款。

這筆貸款成了“及時雨”,企業[開始 的英 文:appeared]穩步淘汰落後的機器設備。銀行後續又增加60萬元專項貸款,用於設備改造。目前企業[已經 的英 文:have been]成功完成設備升級,由原先的人工操作,升級為機械手24小時自動摘取,並設置專門的產品質量檢測室,管理人員也大幅精簡。企業轉型升級帶來的是產值的大幅提升,2015年,該公司的產值為6660萬元,截止到2016年末,年產值達到9900萬元,實現了升級後的迅猛增長。

此外,溫州在全國首創農房、農權抵押貸款,破解農民創業融資難。這項改革在瑞安、樂清、甌海三地率先破冰,盤活農村“沉睡”資產,貸款餘額已突破100億元,30多萬戶農民創業有了“活水”。溫州還誕生了全國第一家正式對外營業的民營銀行,為小微企業提供數十億元“門當戶對”的貸款服務。

 

積極修複信用“破產”堤壩

2013年,溫州建立全國[唯一 的英 文:sole]的地市級征信中心機構。這張多元信用工程網的終端打通了金融信息、政府信息、民間信息三條信用信息通道,[[形成 的英 文:caused] 的拚音:xíng chéng]“三位一體”的綜合信用查詢平台,填補了社會信用體係在民間融資信用信息領域的空白。

2011年溫州爆發的局部金融危機,導致溫州改革開放以來苦心經營、廣為外界點讚的“信用大廈”麵臨考驗。浮出水麵的非法集資案有123件,涉及金額170。22億元,多名企業主不堪壓力選擇輕生或跑路,數[百家 的英 文:Hundred families]企業倒閉破產。

痛定思痛,沉屙下猛藥。溫州市傾力打造信用係統工程。2013年10月,溫州建立全國唯一的地市級征信中心機構。它被破格賦予履行人民銀行征信中心的職能,同時承擔溫州金融綜合改革信用體係[建設 的英 文:building]職能。

此外,政府各部門聯合實施“建誠信、懲失信”專項行動,共已約談涉嫌逃廢債企業及個人401個,曝光失信對象3570例,打擊各類逃廢債犯罪1046起。

政務誠信是“第一誠信”,是社會信用大廈的頂梁柱。在溫州,被列入失信黑名單的[自然 的拚音:zì rán]人,將被禁止報考公務員或者行政事業性崗位[工作 的拚音:gōng zuò]人員,公職人員失信則從嚴從重處理。商務誠信是重點,溫州圍繞工程建設、工商管理、金融服務、電子商務和小微企業等重點領域,推進企業誠信管理製度建設,完善失信懲戒機製,可謂“一處失信,處處受限”。

另一方麵,作為正向激勵,“十三五”溫州將建立以“紅名單”發布為重點的守信激勵機製,在市場監管和公共服務領域,對誠實守信者實行優先辦理、簡化程序等綠色通道,設立溫州市誠信獎勵基金,在全社會營造全民守信的良好氛圍。

站在金改新起點,張震宇表示,在固化金改5年成果的基礎上,下一步重點是在服務供給側結構性改革、完善投融資體係建設、推動金融生態恢複常態、開展地方金融監管綜合試點等方麵持續發力,將改革繼續深化。

 

新華網杭州4月20日電(張和平 王俊祿)

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